ING-DiBa Baufinanzierung: Zinsen und Konditionen

Junges Paar im eignem Haus

Die  ING-DiBa verfügt die Bank über 3.500 Mitarbeiter und rund acht Millionen Kunden. Im Bereich der Baufinanzierung ist die ING-DiBa mit einer breiten Produktpalette vertreten. Das Kreditinstitut setzt auf günstige Immobiliendarlehen, weshalb es bei Privatkunden sehr beliebt ist.

Leistungen und Zinsoptionen

Die eigene Immobilie ist eine teure Anschaffung, welche viele Verbraucher nicht auf einen Schlag begleichen können. Um an das nötige Kapital zu gelangen, hilft die Baufinanzierung der ING-DiBa weiter. Als Kunde hat man die Wahl zwischen einer 5-, 10- oder 15-jährigen Zinsbindung. Vor allem die Bereitstellungszinsen sind positiv zu erwähnen: Die Privatbank verzichtet in den ersten sechs Monaten auf derartige Zinsen, während andere Institute bereits ab dem 2. Monat unnötige Kosten berechnen.

Die besten Konditionen sind bei kurzen Laufzeiten und hohen Summen gegeben: Der Kunde A möchte ein Darlehen in Höhe von 210.000 Euro für 5 Jahre aufnehmen. Dafür zahlt er effektive Jahreszinsen von 1,00 % p.a. und Sollzinsen in gleicher Höhe. Nun möchte sich Kunde B genau 70.500 Euro für 15 Jahre leihen. Hier gilt ein Effektivzins von 2,17 % p.a., während der Sollzins bei 2,15 % p.a. liegt. Eine derartige Staffelung der Konditionen ist bei den meisten Banken üblich.

Tipp: Es macht einen Unterschied, ob Sie 98.000 Euro oder 101.500 Euro aufnehmen. Das Institut zieht bei 100.000 Euro und bei 200.000 Euro zinsrelevante Grenzen.

Produkte im Vergleich

Wer bei der ING-DiBa eine Baufinanzierung abschließen möchte, kann sich für eines dieser Produkte entscheiden:

  • Neufinanzierung: Ab einer Summe von 50.000 Euro ist dieser Baukredit möglich. Er dient dem Kauf oder Neubau einer Immobilie und unterliegt einer Zinsbindung von 5, 10 oder 15 Jahren.
  • Wohnkredit: Ist das Heizsystem veraltet, ist eine Modernisierung erforderlich. Das gilt auch für Renovierungen oder Sanierungen in Höhe von 5.000 bis 50.000 Euro. Beim Wohnkredit ist die Zinsbindung auf 24 bis 48 Monate festgelegt.
  • Anschlussfinanzierung: Der alte Kredit läuft aus und es sind weitere Gelder notwendig? Endet das Darlehen in den nächsten 6 Monaten, können Sie diesen Baukredit ab 25.000 Euro mit einer 5-, 10- oder 15-jährigen Zinsbindung beantragen.
  • Forward-Darlehen: Hier gelten ähnliche Konditionen wie bei der Anschlussfinanzierung. Größter Unterschied ist die Laufzeit des alten Kredits von 7 bis 36 Monaten. Zudem ist eine Zinsbindung von 15 Jahren ausgeschlossen.
  • Darlehensverlängerung: Eine bestehende Baufinanzierung der ING-DiBa kann zu individuellen Konditionen verlängert werden.

Sonstige Konditionen

Der jährliche Tilgungsanteil ist frei wählbar und beträgt zwischen einem oder zehn Prozent. Zudem dürfen Sie den Tilgungssatz bis zu zweimal kostenfrei ändern. Bei einem Karrieresprung können Sie die Rate etwa von 400 Euro auf 650 Euro anpassen oder verringern. Erhält die Familie ein neues Mitglied, wird das Geld für andere Sachen gebraucht.

Die ING-DiBa bietet im Zuge einer Baufinanzierung eine jährliche Sondertilgungen von 5% der Restschuld ohne Vorfälligkeitsentschädigung an. Das ist eine lukrative Methode, um die finanzielle Belastung für den Kreditnehmer zu senken. Der Beleihungsrahmen beträgt bis zu 85% des Kaufpreises, was ein faires Angebot ist. Marktüblich ist eine Grenze von 80%, womit die ING-DiBa fünf Prozent besser abschneidet.

Baufinanzierung mit Beispielzahlen

Dieses repräsentative Beispiel zeigt Ihnen, wie eine Baufinanzierung bei der ING-DiBa aussehen könnte:

Finanzierungssumme: 150.000 Euro
Zinsbindung: 10 Jahre
Tilgung: 3 % p.a.
Sollzinsen: 1,60% p.a.
Effektivzinsen: 1,61%
Monatliche Rate: 575,00 Euro
Gesamtlaufzeit: 321 Monate
Kreditbetrag: 184.458,21 Euro

Fazit

Die Baufinanzierung der ING-DiBa genießt einen hervorragenden Ruf. Und das völlig zu Recht, denn die Privatbank bietet ihren Kunden attraktive Konditionen und einen persönlichen Ansprechpartner. Darüber hinaus können Sie von wechselnden Aktionen profitieren: Aktuell gibt es -0,10% Zinsrabatt für Einfamilienhäuser ab 150.000 Euro!