Targobank Kredit: Vorzeitige Ablösung (Umschuldung)

Junges Paar BeratungBei einer vorzeitigen Ablösung oder einer Umschuldung von einen Kredit der Targobank sollte einiges beachtet werden. Erfahren Sie hier, wie Sie vorgehen sollten und welche Konditionen und Vertragsdingungen wichtig sind.

Eine clevere Umschuldung oder Zusammenfassung mehrerer laufender Kredite kann unter dem Strich Geld sparen und die Ablösung beschleunigen – oder strecken und einen zusätzlichen finanziellen Spielraum schaffen. Nicht jede Bank räumt die Möglichkeit zur vorzeitigen Ablösung allerdings unbegrenzt und kostenlos ein – wir untersuchen das Angebot der Targobank für Sie.

Gut geplante Umschuldung: Potenzial ausnutzen

Die vorzeitige Ablösung eines laufenden Kredites bei der Targobank ist nur sinnvoll, wenn Sie für die neue Finanzierung deutlich weniger Zinsen zu zahlen haben oder die Verbindlichkeit auf eine Laufzeit strecken können, die Ihnen die Rückzahlung erleichtert. Es sind also im Vorfeld die anfallenden Kosten dem zu erzielenden Nutzen gegenüberzustellen, um eine wirklich effektive Lösung zu erzielen:

  • Wie hoch ist die Einsparung, die Sie durch die günstigeren Effektivzinsen erzielen können?
  • Wie hoch ist der effektive Mehraufwand, den Sie bei einer längeren Laufzeit zu bewältigen hätten?

Dies ist aber nur die eine Seite der Medaille, die vertraglichen Regelungen der Targobank stellen die andere dar, die Sie dringend beachten sollten.

Sondertilgungen und vorzeitige Ablösung bei der Targobank

Gleich im Vorfeld: Die Targobank sieht bei allen angebotenen Krediten Einschränkungen in Bezug auf Sondertilgungen oder gar eine komplette vorzeitige Ablösung eines Kredites vor – allerdings in unterschiedlichem Ausmaß. Können Sie den aktuellen Saldo eines Ratenkredits bis zu 80 Prozent kostenlos sondertilgen, entstehen für die restlichen 20 Prozent zusätzliche Kosten. Damit lässt sich die Targobank für die entgehenden Zinseinnahmen von Ihnen entschädigen: mit einem Prozent des verbleibenden Betrages oder 0,5 Prozent, wenn die Restlaufzeit weniger als 12 Monate beträgt. Sicherheitshalber sollten Sie sich ein Angebot unterbreiten lassen, als Faustformel zum Abwägen einer Umschuldung reichen diese Rechengrößen zunächst aus. Bei Immobilienkrediten sind die Regelungen noch restriktiver: Sie dürfen lediglich zehn Prozent des nominalen Kreditbetrages pro Jahr kostenlos sondertilgen. Es gilt also, die vertraglichen Details genau zu studieren, bevor Sie eine Umschuldung in Erwägung ziehen.

Wichtige Voraussetzungen: Ablösung umfassend vorbereiten

Um wirklich eine Verbesserung der finanziellen Situation zu erzielen, benötigen Sie neben der eventuell anfallenden Vorfälligkeitsentschädigung der Targobank ein geeignetes Finanzierungsangebot. Das setzt wiederum voraus, dass Ihre Bonitätsauskunft positiv ausfällt und Sie ein ausreichendes und sicheres Einkommen beziehen. Recherchieren Sie also sorgfältig die aktuellen Konditionen, um einen geeigneten Anbieter auszuwählen und eine Kreditvoranfrage zu stellen. Dabei sollten Sie unbedingt angeben, dass Sie eine Umschuldung vorhaben: Ihre Liquidität wird dann nämlich anders eingeschätzt. Im Gegensatz zu einer Anschaffung auf Kredit lösen Sie bereits bestehende Verpflichtungen ab, es kommt also keine zusätzliche Belastung dazu. Der neue Kreditgeber kann davon ausgehen, dass sich Ihre finanzielle Situation auf diese Weise verbessert – ein wichtiges Argument für die Kreditprüfung.

Vorgehensweise: Kredit bei der Targobank vorzeitig ablösen

Um einen reibungslosen Ablauf zu gewährleisten, empfiehlt sich folgendes Vorgehen:

  1. Prüfen Sie zunächst die aktuellen Konditionen der Targobank und die eventuell anfallende Vorfälligkeitsentschädigung, die Sie für eine komplette Ablösung Ihres Kredites bezahlen müssen.
  2. Nutzen Sie den Kreditvergleich, um sich schnell und effektiv einen Überblick zu den Kreditkonditionen anderer Anbieter zu verschaffen.
  3. Ermitteln Sie aus der Differenz und unter Berücksichtigung der Vorfälligkeitsentschädigung den durch eine Umschuldung zu erzielenden Vorteil – entweder als und/oder als bequemere Monatsrate bei einer längeren Laufzeit.
  4. Stellen Sie eine Voranfrage beim der in Frage kommenden Bank, das können Sie direkt aus dem Kreditvergleich heraus erledigen.
  5. Vereinbaren Sie mit dem neuen Kreditgeber die Abwicklung der Umschuldung, dieser kann unter Vorlage einer Ablösevollmacht alle notwendigen Schritte für Sie erledigen.

Clever umschulden: Vorteile generieren

Sie wird sich nicht in jedem Fall lohnen, kann aber durchaus zu erheblichen Erleichterungen führen: Auch einen Targobank Kredit können Sie umschulden, wenn unter dem Strich die Vorteile überwiegen. Stellen Sie aber bereits im Vorfeld die anfallende Vorfälligkeitsentschädigung der Targobank und die Konditionen für den neuen Kredit sicher.


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