SWK Bank Kredit: Vorzeitige Ablösung (Umschuldung)

zufrieden und gut beratenRatgeber über die vorzeitige Ablösung und Umschuldung eines Kredites bei SWK Bank. Erfahren Sie, worauf Sie achten sollte  und wie Sie vorgehen müssen, um einen Vorteile aus Ablösung und Umschuldung zuerhalten.

Um mit der Umschuldung Ihres Kredites bei der SWK Bank wirklich Vorteile zu generieren, sollten Sie im Vorfeld einige Recherchen anstellen. Zum einen ist das aktuelle Zinsniveau wichtig, zum anderen sind die vertraglichen Regelungen mit Ihrem aktuellen Kreditgeber wichtig: Einige Banken lassen sich für die durch eine vorzeitige Ablösung entgehenden Zinsen von Ihnen wenigstens teilweise entschädigen, was die Angelegenheit durchaus verteuern kann. Darüber hinaus sollten sich Ihre wirtschaftlichen Verhältnisse nicht verschlechtert haben, um den notwendigen Spielraum bei der Beantragung eines neuen Kredites ausschöpfen zu können.

Außerordentliche Tilgungen – nicht immer gewünscht

Die meisten Kredite werden auf eine bestimmte Laufzeit ausgelegt, sodass sie innerhalb der vereinbarten Frist mit den monatlichen Raten getilgt werden können. Ausnahmen sind die Immobilien- oder auch Autokredite, bei denen zum Vertragsablauf regelmäßig ein Restbetrag abzulösen oder weiter zu finanzieren ist. Darüber hinaus werden Sondertilgungen nicht bei allen Anbietern oder Kreditvarianten gerne gesehen: Die Banken nehmen selbst Geld am Kapitalmarkt auf, um die Kredite ausgeben zu können. Werden diese nun vorzeitig zurückgezahlt, entgehen den Banken die Zinseinnahmen – auf der anderen Seite müssen sie selbst für das Fremdkapital bezahlen. Aus diesem Grund sehen einige Geldhäuser für diese Fälle die Berechnung von Vorfälligkeitsentschädigungen vor – zumindest bei größeren Krediten. Andere wiederum sind hier deutlich flexibler, sie eröffnen ihren Kreditnehmern entweder begrenzte Sondertilgungen oder sehen ganz von Restriktionen ab.

SWK Bank Kredit – absolut flexibel

Die SWK Bank bietet eine ganze Reihe von Krediten an: Neben dem Ratenkredit können Sie einen Autokredit, aber auch ein Policendarlehen, bei dem der Rückkaufswert einer Lebensversicherung als Sicherheit dient, in Anspruch nehmen. Die vertraglichen Bedingungen sind bei diesen drei Kreditvarianten sehr flexibel, Ihnen steht es jederzeit freu, kostenlose Sondertilgungen bis hin zur vorzeitigen Ablösung vorzunehmen. Lediglich der Solar-Kredit fällt hier aus der Reihe, da er auf der Grundlage eines Kreditprogramms der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) ausgegeben wird. Sondertilgungen sind zwar möglich, dafür werden aber zusätzliche Gebühren erhoben – von der KfW. Alle SWK-Kredite können aber ganz flexibel gehandhabt werden.

Umschuldung des SWK Bank Kredites vorbereiten

Um einen reibungslosen Ablauf bei der Umschuldung des SWK Bank Kredites zu erzielen, empfiehlt sich folgende Vorgehensweise:

Marktkonditionen recherchieren
Nutzen Sie am besten den Kreditvergleich, so können Sie sich die aktuellen Konditionen der einzelnen Anbieter entsprechend Ihrer Vorgaben auflisten lassen. Die in die engere Auswahl kommenden Kandidaten lassen sich direkt gegenüberstellen und vergleichen. Vor allem können Sie die Vertragsdetails schnell prüfen, um beispielsweise die möglichen Sondertilgungen, Zahlungsaussetzungen oder anderweitigen Regelungen der einzelnen Anbieter bereits im Vorfeld abzuwägen.

Unterlagen zusammenstellen
Da Ihre Einkommensverhältnisse und vor allem Ihre Bonität einer erneuten Überprüfung unterzogen werden, können Sie die notwendigen Unterlagen bereits kopieren. In der Regel werden die Lohn- und Gehaltsabrechnungen, in einigen Fällen auch die Kontoauszüge der letzten drei Monate benötigt. Darüber hinaus natürlich den Vertrag der laufenden Kredites sowie eine Kopie Ihres Personalausweises oder Reisepasses. Stellen Sie auch gleich Ihre Einnahmen und regelmäßigen Ausgaben zusammen, die Bank muss Ihre freibleibende Liquidität einschätzen können.

Angebot auswählen
Prüfen Sie die einzelnen Angebote bis ins Detail: Sie finden im Vergleichsrechner bonitätsabhängige und bonitätsunabhängige Kreditvarianten. Werden bei den abhängigen die Konditionen erst festgelegt, nachdem Ihre Unterlagen geprüft und eine Bonitätsauskunft eingeholt wurden, können Sie bei den bonitätsunabhängigen Konditionen darauf vertrauen, dass Sie diese auch im Kreditvertrag wiederfinden.


Kreditvoranfrage stellen
Aus dem Vergleich können Sie sich direkt zu den Online-Formularen leiten lassen, die die für eine Voranfrage notwendigen Informationen abfragen. Gleichzeitig gebe Sie Ihr Einverständnis zur SCHUFA-Abfrage, sodass der betreffenden Bank alle Daten für eine Vorab-Entscheidung vorliegen.

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Kreditunterlagen ausfüllen und absenden
Die entsprechenden Unterlagen gehen Ihnen dann entweder per E-Mail oder per Post zu, füllen Sie diese komplett aus und senden Sie die Unterlagen an die Bank zurück. Sobald der Posteingang Ihre Angaben bestätigt, wird das Geld zur Ablösung Ihres SWK Bank Kredites ausgezahlt.

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