SWK Bank Kredit: Die Voraussetzungen für eine Kreditzusage

Kreditkunden BankErhalten Sie einen Überblick über die Voraussetzungen für einen Kredit bei der SWK Bank: Die Süd-West-Kreditbank (kurz SWK Bank) konzentriert sich auf die Online-Abwicklung ihrer Geschäfte, ohne dafür ein eigenes Filialnetz zu nutzen. Die Prozesse sind stringent aufgebaut, eine Entscheidung kann daher schnell getroffen werden. Um die Abläufe nicht zu verzögern, stellen wir Ihnen im Folgenden alle Voraussetzungen zusammen, die Ihnen die Zusage eines Online-Kredites bei der SWK Bank ermöglichen.

Grundlegende Voraussetzungen für die Kreditvergabe bei der SWK Bank

Die SWK Bank hat für ihre Kredite klare Regeln aufgestellt. Folgende Voraussetzungen für eine Kreditzusage sollten Sie demzufolge erfüllen:

  • Sie sind bereits volljährig und haben Ihren Hauptwohnsitz in Deutschland.
  • Ihr Arbeitgeber, bei dem Sie bereits die Probezeit beendet haben und seit mindestens sechs Monaten arbeiten, hat ebenfalls seinen Sitz in Deutschland.
  • Sie befinden sich in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis, sind weder Geschäftsführer oder Teilhaber, noch selbständig tätig.
  • Grundsätzlich sollten Sie auf eigene Rechnung und im eigenen Namen handeln. Sollte dies nicht der Fall sein, geben Sie das bitte an.
  • Sie haben keine negativen Einträge bei den einschlägigen Wirtschaftsauskunfteien.

Die SWK Bank vergibt gemäß ihren Richtlinien keine Kredite an Selbständige oder Freiberufler, empfiehlt für derartige Anfragen aber einen Partner.

Notwendiger finanzieller Spielraum für Kreditantrag

Um die Rückführung des beantragten Kredites sicherzustellen, wird die SWK Bank Ihre Liquidität prüfen. Dazu werden die monatlichen Einnahmen den regelmäßigen Ausgaben gegenübergestellt. Bereiten Sie am besten alle Informationen ausführlich vor, sodass eine Prüfung schnell und unkompliziert durchlaufen kann. Erfassen Sie also die Ausgaben, wie beispielsweise Ihre Miete sowie alle anfallenden Nebenkosten, Versicherungen und Beiträge sowie anderweitigen Belastungen, die Sie wiederkehrend bestreiten müssen.

Die Auswertung der Informationen hängt vom Verwendungszweck Ihres Ratenkredites ab: Planen Sie eine Anschaffung oder einen größeren Urlaub, wird die monatliche Kreditrate Ihre Liquidität reduzieren. Es sollte also ausreichend finanzieller Spielraum vorhanden sein.

Wollen Sie allerdings bestehende Verbindlichkeiten ablösen, um von den günstigen Konditionen zu profitieren oder die Laufzeit zu verändern, tauschen Sie im Prinzip eine Kreditrate gegen eine andere aus.
Geben Sie dies bitte bereits im Vorfeld bekannt, denn die Liquiditätsprüfung kann dann unter anderen Voraussetzungen erfolgen. Gleichzeitig wird ein abweichendes Procedere festgelegt, weil beispielsweise eine Ablösevollmacht ausgestellt werden muss. Die SWK Bank wird daraufhin die bestehenden Verbindlichkeiten in Ihrem Auftrag tilgen.

Wirtschaftsauskunfteien zur Bonitätsprüfung

Darüber hinaus wird die SWK Bank eine Abfrage bei einer der großen Wirtschaftsauskunfteien, wie beispielsweise der SCHUFA, Creditreform, Bürgel o. ä., starten. Dort werden zahlreiche Informationen gesammelt, wie zum Beispiel die Häufigkeit eines Wohnsitzwechsels, die von Ihnen genutzten Dienstleister und Handelsunternehmen und natürlich die Angaben zu Ihrem Zahlungsverhalten.
Kommt es beispielsweise immer wieder zu qualifizierten Mahnverfahren, melden die betroffenen Dienstleister oder Banken dies an die Wirtschaftsauskunftei. All diese Informationen werden zu einen Score-Wert umgerechnet, der der abfragenden Bank wertvolle Hinweise zur Kreditsicherheit gibt. Bei der SWK Bank wirkt sich dieser Wert nicht auf die Konditionen für den Kredit aus.

Negative Einträge, wie Konto-, Kreditkarten- oder Kreditkündigungen, eidesstattliche Versicherungen oder ein Insolvenzverfahren, bewirken die Ablehnung von Kreditanträgen. Damit wird verhindert, dass die Bank den Ausfall des Kredites riskiert. Da es zu Fehlern kommen kann, empfiehlt sich eine regelmäßige Selbstauskunft, die Ihnen bei der SCHUFA einmal jährlich kostenlos zusteht.


Einzureichende Unterlagen und Ablauf der Kreditprüfung

Im Rahmen der Online-Kreditanfrage geben Sie der SWK Bank bereits die relevanten Informationen, die über eine erste Selektion entscheiden. Gleichzeitig wird die Abfrage bei der betreffenden Wirtschaftsauskunftei gestartet, die in kürzester Zeit zu einem Ergebnis führt. Erfüllen Sie alle grundlegenden Voraussetzungen, erhalten Sie per Post oder E-Mail einen Kreditantrag zugeschickt, den Sie bitte ausfüllen und um folgende Unterlagen ergänzen:

  • Kopien von zwei Gehaltsabrechnungen
  • Kopien der Kontoauszüge, die über vier Wochen reichen und den Gehaltseingang bestätigen(Beachten Sie bitte, dass Streichungen auf den Kontoauszügen von der SWK Bank nicht akzeptiert werden).
  • Sollten weitere Unterlagen benötigt werden, wird sich die SWK Bank dazu im Anschreiben äußern.

Zur Identifikation nach Geldwäschegesetz können Sie entweder das Post-Ident-Verfahren oder WebID nutzen. Dazu ist jede Bank verpflichtet, Sie benötigen einen gültigen Personalausweis oder Reisepass. Sobald die SWK Bank alle Unterlagen geprüft hat und den Kredit befürwortet, erhalten Sie das Geld kurzfristig ausgezahlt oder die Ablösung wird vereinbarungsgemäß vorgenommen.

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