Bank11direkt Kredit: Die Voraussetzungen für eine Kreditzusage

Beraterin KreditzusageEin umfassender Überblick über die Voraussetzungen der Bank11direkt für eine Kreditzusage: Bei der Bank11direkt GmbH handelt es sich um eine innovative Direktbank aus Neuss, die neben Produkten für den Zahlungsverkehr (wie den Konten DispoDirekt und DispoDirekt4000) auch Ratenkredite anbietet. Die Ratenkredite sind sehr günstig kalkuliert und bauen auf dem inzwischen bewährten Prinzip der Online-Kreditbeantragung und Kreditzusage auf.

Keine Beschränkung auf bestimmte Berufsgruppen

Die Bank11direkt GmbH ist keine Spezialbank für nur wenige Berufsgruppen und richtet ihr Angebot vielmehr auf eine große Anzahl an Kunden und Regionen aus. Anders als beispielsweise die Pax Bank steht sie also nicht nur geistlichen Berufen zur Verfügung, sondern berechnet die Kreditangebote für unterschiedlichste Berufsgruppen.

Im Auswahlmenü der Kreditanfrage können verschiedene Berufsgruppen wie Angestellter, Beamter, Rentner oder auch die Selbständigkeit ausgewählt werden. Damit schränkt die Bank die Kreditvergabe nicht auf einzelne Berufsgruppen oder Tätigkeitsbereiche ein! Damit wertet die Bank die nachgewiesenen Einnahmen eines Freiberuflers ähnlich wie das Vorliegen eines Lohn- bzw. Gehaltsnachweises.

Die Voraussetzungen für einen Kredit bei der Bank11direkt entstehen meist aus gesetzlichen Anforderungen oder praktischen Gründen:

  1. Der Kreditnehmer muss volljährig sein, also das 18. Lebensjahr vollendet haben.
  2. Um zeitliche Verzögerungen bei Ein- und Auszahlungen zu vermeiden ist die Kreditzusage nur möglich, wenn es bereits ein Girokonto in Deutschland gibt. Die Bank ist momentan nicht im Ausland tätig, weshalb ein deutscher Wohnsitz für die Kreditvergabe notwendig ist.
  3. Seit einigen Jahren ist bei der erstmaligen Kontoeröffnung die Vorlage eines Personalausweises oder Reisepasse notwendig, was im Rahmen der Kreditvergabe auch in jedem Postamt erfolgen kann (PostIdent-Verfahren)

Sicherheiten führt zur niedrigen Zinsen

Anders als ziemlich lautstarke Marktteilnehmer betont die Bank11direkt ihren seriösen Charakter hinsichtlich der Voraussetzungen und Vergabe von Krediten. Deshalb finden sich hier keine Ankündigungen wie „Kredit für jedermann“ oder „Kredit für hoffnungslose Fälle“, stattdessen möchte sich die Bank ein Bild von der Rückzahlungswahrscheinlichkeit des Kreditnehmers machen. Dazu gehört neben der Frage des monatlich zur Verfügung stehenden Netto-Einkommens beispielsweise auch die Frage nach der Anzahl der Kraftfahrzeuge und das Wohneigentum. Diese Angaben ermöglichen der Bank eine Orientierung im Hinblick auf die Frage, ob der vom Kreditnehmer angefragte Kredit und insbesondere seine Monatsraten passen würden oder nicht.

Bei der Bank11direkt gibt es keine extreme Spreizung der Kreditkonditionen je nach Bonität des Kunden. Wird ein Kreditangebot unterbreitet, dann gehört das Angebot der Bank meist zu den attraktiveren Angeboten am Markt.

Der zukünftige Kreditnehmer kann sich zudem unterschiedliche Varianten berechnen lassen. Wie günstig ist der Kredit „pur“? Oder wie hoch ist der Aufpreis, wenn sich der Kreditnehmer zusätzlich gegen Berufsunfähigkeit bzw. den Todesfall absichern möchte? Direkt mit dem Kredit kann die korrespondierende Versicherung abgeschlossen werden. Für einen nur sehr geringen Aufpreis wird die Familie des Kreditnehmers geschützt.

Hohe Transparenz

Die Kredithöhe des Privatkredits beträgt bei der Bank11direkt zwischen 2.500 und 40.000 Euro, wobei ein Kreditrechner im Online-Angebot der Bank die wichtigsten Angaben sehr schnell zur Verfügung stellt. Der Kreditnehmer sieht die Gesamtkosten und die Ratenhöhe ebenso wie den gebundenen Sollzinssatz.


Die Bank verzichtet zudem auf jegliche Bearbeitungsgebühren, so dass die genannten Zinssätze auch tatsächlich und ohne weitere Zuschläge in Anspruch genommen werden können. Die Kredite können in sechs bis 84 Monaten zurückgezahlt werden, so dass Sie die für Sie optimale Monatsrate finden können. Die erste Monatsrate kann auf Wunsch auch erst drei Monate nach Kreditauszahlung fällig werden.

RATENKREDIT-RECHNER von Verivox:
online Angebote vergleichen & einholen

Keine voreiligen Kreditzusagen seitens der Bank

Die Kreditbeantragung kann zu einem Kreditangebot führen, welches Kredithöhe und Rückzahlungsmodalitäten gemäß dem Kreditantrag des Kunden enthält. In manchen Fällen aber kommt die Bank aufgrund der jahrelangen Erfahrung zu einem anderen Rechenergebnis: Vielleicht ist bei dem vorhandenen monatlichen Haushaltsüberschuss eine höhere Ratenanzahl und damit eine niedrigere Monatsrate besser? In einigen Fällen unterbreitet die Bank11direkt dann einen Alternativvorschlag, um den Kreditwunsch und die Voraussetzungen des Kreditnehmers in bessere Übereinstimmung zu bringen.

Ähnliches gilt auch bei Problemen bei der Rückzahlung: Obwohl die Bank nicht so offensiv wie Mitbewerber auf eine mögliche Ratenpause hinweist, legt sie Wert auf den „Kredit mit Verantwortung„. Bank und Kreditnehmer arbeiten gemeinsam eine Lösung aus, die auf die vielleicht sich ändernde Einnahmesituation des Kreditnehmers Rücksicht nimmt.

Weitere Ratgeber zur Bank11direkt:
Bank11direkt Kredit: Vorzeitige Ablösung (Umschuldung)

Weitere Ratgeber über die Voraussetzungen…

Bilderquellen: © Robert Kneschke / Fotolia